Según un informe de la Consultora Analytica, el 5,3 millones de argentinos son morosos tardíos: no pagan hace más de tres meses. La situación se extiende tanto en el mercado formal de crédito como en préstamos personales, a sola firma y otras formas de deuda.
Según la Consultora Analytica, de Ricardo Delgado, 5,3 millones de argentinos son morosos, en especial entre los jóvenes.
La consultora relevó la situación financiera de 19,8 millones de personas, abarcando créditos otorgados por bancos, billeteras virtuales, cooperativas, mutuales, tarjetas de consumo, casas de electrodomésticos y fideicomisos financieros.
Con la pérdida de poder adquisitivo y el deterioro del empleo (tanto por el desempleo como por el empleo precario), el endeudamiento aparece como estrategia de subsistencia para miles de familias en nuestro país.
Morosos tardíos
El 26,9% de quienes mantienen algún tipo de deuda tienen pagos atrasados por más de 90 días. La deuda total de estas personas combinada es de 74,2 billones de pesos, el 6,5% del PBI. Del total, el 82,4% corresponde a entidades bancarias, el 10,1% a fintech (billeteras virtuales como Mercado Pago o Ualá) y el 7,5% restante a otros actores del sistema financiero y comercial.
Además, el informe reveló una transformación en la estructura del financiamiento de los hogares argentinos: 14,3 millones de personas tienen por lo menos un crédito bancario, pero otras 5,5 millones dependen exclusivamente de mecanismos de financiamiento no bancarios.
Como ejemplo de estos últimos, se encuentran numerosas billeteras virtuales, cooperativas, mutuales y emisoras de tarjetas de consumo. A menudo estos medios de financiación presentan menores dificultades de acceso frente al sistema crediticio bancario tradicional.
Posiblemente por esa mayor facilidad, los deudores de estos mecanismos registran niveles de incumplimiento mucho más elevados que en el sector bancario. Entre quienes mantienen únicamente deudas con bancos, la deuda alcanza al 19,2% de los deudores. Entre aquellas personas que se financian exclusivamente mediante billeteras virtuales, el porcentaje de morosos es del 28,9% y supera el 32% entre quienes operan únicamente con entidades no financieras.
En los bancos, los préstamos con mora tardía de más de 90 días representan el 11,9%. En las billeteras virtuales, el 21,6% y en el resto de las entidades llega al 43,1%.
Los datos revelan que la mayoría de las deudas tardías se concentran en segmentos de menores ingresos y en créditos de montos relativamente reducidos; esto se condice con un mercado laboral precarizado, en donde el acceso al empleo estable y en blanco y la posibilidad de acceder a créditos bancarios está fuera del alcance de millones de trabajadoras y trabajadores, con especial incidencia entre jóvenes.
Estos sectores empobrecidos recurren a mecanismos de deuda como modo de subsistencia para sostener necesidades diarias, y utilizan para ello modos de financiamiento con requisitos menos estrictos que los tradicionales y que otorgan créditos por montos más bajos de manera instantánea. La deuda impacta en el historial crediticio, generando un círculo vicioso que dificulta aún más el acceso a crédito tradicional.
Según el INDEC, entre las mujeres de 14 a 29 años, la desocupación pasó del 13,8% en el cuarto trimestre de 2024 al 16,8% en igual período de 2025. Entre los hombres de la misma edad, el desempleo aumentó del 12,5 al 16,2%.
Según el nivel de ingresos, entre los monotributistas de menores recursos, encuadrados en la categoría A, el 17,9% es moroso tardío, mientras que en la categoría K, correspondiente a los contribuyentes de mayores ingresos, estos morosos representan el 8,5%.
A nivel geográfico nacional, son las provincias del norte las que concentran los mayores niveles de incumplimiento, mientras que la Ciudad de Buenos Aires exhibe los indicadores más bajos (lo cual se condice con la desigualdad regional en los niveles de ingreso).
